Qué hacer al terminar de pagar la hipoteca: te lo explicamos paso a paso
Estás a punto de terminar de pagar tu hipoteca y te preguntas:
«¿Y ahora qué?»
Ya puedes imaginarte ese momento en que la casa por fin es tuya y no debes dinero al banco.
Lamentablemente, los trámites no acaban ahí.
Para que tu propiedad quede realmente libre de cargas, tienes que seguir unos pasos muy sencillos que te explicamos en este post.
¿Por qué no dar el papeleo por finalizado al acabar tu hipoteca?
Cuando terminas de pagar la hipoteca, sigues figurando como hipotecado en tu banco y en el Registro de la Propiedad.
Es decir, que tu estado no cambio aunque ya no debas ni un céntimo.
¿Qué significa esto?
Evidentemente, el inmueble es tuyo y nadie te lo va a quitar.
Sin embargo, esta situación puede ocasionarte problemas para realizar algunos trámites, ya que tu vivienda no figurará como libre de cargas:
- Vender tu piso, pues aparecerás como hipotecado cuando el comprador haga las comprobaciones pertinentes.
- Solicitar préstamos o una nueva hipoteca, debido a que algunas entidades no los ofrecen a personas que ya cuentan con uno.
- Avalar a un familiar, ya que un requisito puede ser la posesión de una vivienda cuyo pago figure como saldado.
¿Qué trámites debes hacer al terminar de pagar la hipoteca?
Cuando llegue a su fin, te aconsejamos solicitar la cancelación hipotecaria.
Este proceso también es conocido como levantamiento de cargas hipotecarias o cancelación registral. Sirve para que tu inmueble quede libre de cargas y que puedas realizar sin problema cualquiera de los trámites que hemos mencionado en el apartado anterior.
Hay 3 formas de realizar la cancelación hipotecaria.
A continuación, te las presentamos y explicamos paso a paso.
Cancela la hipoteca en tu banco
Es el proceso más habitual, ya que se trata de la entidad con la que las personas hipotecadas han tenido contacto directo durante más tiempo.
Lo mejor de este sistema:
- El banco se encarga de hacer los trámites en tu lugar y te ahorras el papeleo. Obtendrá por ti la escritura de cancelación de préstamo y una nota simple del Registro de la Propiedad (documento que sirve para acreditar que tu vivienda está libre de cargas).
Lo peor de este sistema:
- El banco delega la tarea a su gestoría. Por lo tanto, los gastos de solicitar la cancelación por esta vía pueden superar los 1000 euros.
A pesar del precio, la simplicidad hace de este método uno de los favoritos, ya que solo tienes que desplazarte a tu banco.
Cancela la hipoteca tú mismo
Si quieres que la cancelación de tu hipoteca salga más económica, puedes realizar los trámites tú mismo.
Eso sí, se trata de un proceso más lento del que te tienes que encargar de principio a fin.
Estos son los pasos a seguir:
- En primer lugar, debes pedir al banco con el que tenías la hipoteca un certificado de deuda cero. Este documento es clave para demostrar tu hipoteca está saldada.
- Después, tienes que acudir a un notario público con el certificado de deuda cero para realizar la escritura de cancelación hipotecaria. Él mismo debe ponerse en contacto con el apoderado de tu banco que firmó tu préstamo. Esta gestión suele rondar los 300 euros.
- El siguiente paso es completar y entregar el formulario del impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (es decir, el modelo 600) en una oficina de la Agencia Tributaria de tu comunidad autónoma o realizar el trámite de forma online. Aunque tengas que llevar a cabo esta gestión, no tienes que pagar nada.
- Por último, debes pedir cita en el Registro de la Propiedad que corresponda a tu código postal para solicitar la cancelación. El único requisito es acudir con la documentación que te hemos indicado en los pasos anteriores.
La cancelación de la hipoteca no es instantánea.
Debes estar atento y solicitar una nota simple al Registro de la Propiedad una vez sea concedida para asegurarte de que todo está correcto.
Cancela la hipoteca en una gestoría o bufete de abogados especializado
Existe una tercera vía si no te apetece realizar los trámites tú mismo, pero tampoco quieres hacer el desembolso tan grande que implica tramitar la cancelación hipotecaria con tu entidad bancaria
Se trata de acudir a una gestoría.
El precio suele ser una cantidad intermedia entre lo que cobra el banco y hacerlo por tu cuenta.
Lo bueno es que ellos llevan a cabo todos los trámites por ti.
¿Por qué solicitar la cancelación hipotecaria cuanto antes?
Ahora que conoces los pasos a seguir, te recomendamos que inicies este procedimiento nada más finalizar tu hipoteca.
¿Por qué?
En primer lugar, cuando solicitas un préstamo de este tipo y terminas de abonarlo sigues figurando como hipotecado durante 20 años (momento en el que puedes solicitar la cancelación por caducidad).
Si no lo haces al instante, con el paso del tiempo es fácil que te olvides y tengas dificultades para realizar algunos trámites de los que te hablábamos si no cuentas con el certificado que indica que estás libre de cargas.
Por otra parte, si deseas vender la vivienda, es probable que el banco del comprador quiera hacer las comprobaciones pertinentes y realizar la cancelación hipotecaría a través de su gestoría, algo que te supondrá un coste extra.
De este modo, para elegir el método que más encaje contigo te aconsejamos que des inicio a los trámites cuanto antes.
En cualquier caso, si necesitas asesoramiento con tu hipoteca o estás pensando en comprar una nueva vivienda, contáctanos para contar con nuestro asesoramiento.
Somos abogados expertos en derecho inmobiliario y queremos tenderte una mano para resolver tus dudas.
